【実質年利】借入金を分割払いで返済するときの金利計算で、返済における元金充当分を差し引いた残高に対して利率を掛けて利息を算出する方法を実質金利という。
その実質金利を年利表記したものを実質年利という。
それに対して、返済分を考慮せずに当初の借り入れ元本に対して利率をかけて算出する金利をアドオン金利という。
アドオン金利は、返済初回と最終回で利息の額が変わらないということになる。
当然、同じ年利で同じ利率であれば、アドオン金利の方が利息が高くなる。
ただし、悪質な金融機関では、アドオン金利でありながら月利表記したりして利息を低く見せたりする場合もあるので、
実質金利かアドオン金利か、年利表記か月利表記か、そのあたりは十分に注意するようにしよう。ちなみに、直接現金での融資を受ける消費者信用においては、実質年利で計算することが法律で義務づけられている。
つまり、消費者金融での利息計算は実質金利でなければならないということだ。
いくら返済しても利息の額が変わらない業者は、"闇”と思ってもいいだろう。
逆に、アドオン金利は、物品購入などの分割払などで使われる。